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Investmentfonds sind eine Anlageform, bei der das Kapital vieler Anleger zu einem sog. Fondsvemögen gebündelt und von einer Kapitalverwaltungsgesellschaft (KVG) professionell verwaltet wird. Ziel eines Fonds ist es, breit gestreut in verschiedene Anlageklassen, wie z.B. Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte zu investieren. Über das Miteigentum am Fondsvermögen werden sog. Fondsanteile ausgegeben.

Investmentfonds sind eine bequeme Anlageform für alle, die sich nicht täglich mit dem Börsengeschehen beschäftigen möchten und trotzdem die Chancen, die der Kapitalmarkt bietet, wahrnehmen möchten. Zudem können Anleger mit einem vergleichsweise geringen Kapitaleinsatz Miteigentümer eines – typischerweise breit gestreuten – Portfolios werden.

Ein Investmentfonds bündelt das Kapital vieler Anleger zum sog. Fondsvermögen. Dieses Vermögen wird von einem professionellen Fondsmanager entsprechend der Anlagestrategie des Produktes breit gestreut in verschiedene Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen oder andere Anlageklassen investiert, Durch die breite Streuung des Vermögens soll das mit der Anlage verbundene Verlustrisiko begrenzt werden. Je nach Höhe der Einzahlung erhält der Anleger sog. Fondsanteile, die seinen Anteil am Gesamtvermögen des Fonds repräsentieren.

Investmentfonds bieten Anlegern die Möglichkeit, bereits mit kleinen Anlagebeträgen die Chancen des Kapitalmarktes zu nutzen und dadurch langfristig attraktive Wertzuwächse zu erzielen. Ein großer Vorteil von Investmentfonds ist die breite Streuung über verschiedene Wertpapiere und Anlageklassen, was das Risiko gegenüber einer Investition in Einzelwerte deutlich reduziert. Zudem können Anleger grundsätzlich börsentäglich die Rücknahme der Anteile verlangen, dies sorgt für eine hohe Liquidität.

Es muss jedoch berücksichtigt werden, dass durch die Investition in Wertpapiere Investmentfonds auch den Schwankungen des Kapitalmarktes unterliegen. Diese Schwankungen können dazu führen, dass Anleger den von Ihnen angelegten Betrag nicht in voller Höhe zurückerhalten, insbesondere bei einem Verkauf ihrer Fondsanteile während eines Markttiefs. Historisch betrachtet konnten jedoch viele Investmentfonds bei einem langfristigen Anlagehorizont attraktive Renditen erzielen.

Nach dem deutschen Recht ist ein Investmentfonds ein Sondervermögen, das von einer Kapitalverwaltungsgesellschaft verwaltet und von einer ihr unabhängigen Verwahrstelle verwahrt wird. Die Gesellschaft verwaltet das Sondervermögen treuhänderisch für die Anleger und getrennt von ihrem eigenen Vermögen. Der Anleger ist somit bei Insolvenz der Kapitalverwaltungsgesellschaft vor dem Verlust seiner Fondsanteile geschützt.

Jeder Anleger hat andere Wünsche und setzt dementsprechend unterschiedliche Schwerpunkte bei der Geldanlage. Um bei der Frage, welcher Fonds der für Sie passende ist, zu helfen, hat die MEAG fünf typische Anlegertypen definiert: Stabil, Defensiv, Ausgewogen, Dynamisch und Risikoorientiert. Anschließend wurde jeder MEAG Fonds anhand seiner Anlagestrategie dem typischerweise passenden Anlegertypen zugewiesen. 

• Stabil: Investmentfonds, die dem Anlegertyp Stabil zugeordnet werden, eignen sich für kurzfristig orientierte Anleger, die geringe Schwankungen der Anteilpreise anstreben; die Ertragserwartung sollte niedrig sein. 
• Defensiv: Die in Defensiv eingruppierten Fonds eignen sich für mittelfristig orientierte Anleger mit positiven Ertragserwartungen; die Schwankungen der Anteilpreise sind typischerweise eher gering. 
• Ausgewogen: Fonds im Anlegerprofil Ausgewogen sind für mittel- bis langfristig orientierte Anleger geeignet, die höhere Renditechancen bei meist moderaten Schwankungen der Anteilpreise anstreben. 
• Dynamisch: Die dem Anlegertyp Dynamisch zugeordneten Fonds eignen sich für langfristig orientierte Anleger mit eher hohen Ertragserwartungen; die Schwankungen der Anteilpreise sind typischerweise eher stark.
• Risikoorientiert: Die in Risikoorientiert eingruppierten Fonds sind für langfristig orientierte Anleger geeignet; hohen Ertragserwartungen stehen meist starke Schwankungen der Anteilpreise gegenüber. 

Tipp: Der Anlegertyp eines Anlegers kann sich im Zeitablauf verändern. Ihr persönlicher ERGO Anlageberater kann Sie bei Ihren Anlageentscheidungen begleiten, Ihre Investments an veränderte Lebensumstände anpassen und Sie regelmäßig über aktuelle Entwicklungen an den Kapitalmärkten informieren.

Die empfohlene Anlagedauer ist der Zeitraum, über den Fondsanteile vom Anleger erfahrungsgemäß mindestens gehalten werden sollten, um einen attraktiven Wertzuwachs (unter Berücksichtigung des Ausgabeaufschlags) zu erzielen. Bei der empfohlenen Anlagedauer handelt es sich um eine Richtgröße der MEAG. Sie haben daher weiterhin die Flexibilität, Ihre Fondsanteile grundsätzlich börsentäglich zu veräußern und Ihre Anlageentscheidungen an Ihre persönlichen Bedürfnisse anzupassen.

Die MEAG bietet eine umfassende Auswahl an aktiv gemanagten Fonds. Ganz gleich, ob Sie langfristig Vermögen aufbauen, regelmäßige Erträge erzielen oder Ihr Erspartes erhalten möchten – bei uns finden Sie den passenden Investmentfonds. Zudem überzeugen die MEAG Fonds durch eine hohe Flexibilität und Liquidität. Sie haben die Möglichkeit, grundsätzlich börsentäglich ihre Fondsanteile zu verkaufen und somit auf ihr investiertes Kapital zuzugreifen. 

Die Fondspalette der MEAG umfasst die folgenden Fondstypen:

• Rentenfonds
• Mischfonds
• Aktienfonds
• Dachfonds

Aktienfonds investieren ausschließlich oder überwiegend in Aktien. Aktien sind Unternehmensanteile, die Anleger kaufen können, um Teilhaber zu werden. Sie bieten die Chance auf Kursgewinne und Dividenden, bergen jedoch auch das Risiko von Kursverlusten. Aufgrund der breiten Streuung von Aktienfonds in eine Vielzahl von Unternehmen wird das Risiko im Vergleich zu einer Anlage in eine einzelne Aktie deutlich reduziert. Langfristig verzeichnen Aktienfonds in der Regel höhere Wertzuwächse als Rentenfonds und Mischfonds. Sie unterliegen jedoch auch stärkeren Kursschwankungen, weshalb sie besonders für chancen- und risikoorientierte Anleger mit langfristigem Anlagehorizont geeignet sind.

• MEAG Dividende A
• MEAG EuroInvest A
• MEAG ProInvest A
• MEAG Nachhaltigkeit A
• MEAG GlobalAktien

Ein Rentenfonds ist ein Investmentfonds, der hauptsächlich in Anleihen investiert. Eine Anleihe ist im Grunde ein Kredit, den Sie einem Staat, Unternehmen oder einer anderen Institution gewähren. Dafür erhalten Sie regelmäßig Zinszahlungen und am Ende der Laufzeit Ihr Kapital zurück. Rentenfonds bündeln viele solcher Anleihen, um das Risiko zu streuen und stabile Erträge zu bieten.

Die Kursschwankungen der Rentenfonds sind in der Regel moderater als bei Aktienfonds, allerdings ist die durchschnittliche Wertentwicklung auf lange Sicht vergleichsweise niedriger. Rentenfonds bieten im Allgemeinen mehr Sicherheit durch laufende Erträge aus verzinslichen Wertpapieren. Sie eignen sich insbesondere für defensive Anleger mit mittelfristigem Anlagehorizont. 

• MEAG EuroFlex
• MEAG EuroRent A

Klassische Mischfonds kombinieren verschiedene Anlageklassen wie z. B. Aktien und Anleihen in einer Anlageform. Das Mischungsverhältnis ist je nach Investmentfonds verschieden, meist gibt es aber Höchstgrenzen für die einzelnen Anlageklassen. Ein höherer Anteil an Anleihen in der Fondsanlage spricht eher defensive Anleger an, während ein höherer Aktienanteil für risikobereitere Anleger passender ist. Mischfonds zeichnen sich aufgrund des Anteils der Anleihen in der Regel durch eine geringere Schwankungsbreite als ein reiner Aktienfonds aus. Sie eignen sich insbesondere für Anleger mit mittel- bis langfristigem Anlagehorizont.

Eine Besonderheit der Mischfonds sind die sog. Multi-Asset-Fonds. Im Gegensatz zu klassischen Mischfonds haben Multi-Asset-Fonds üblicherweise mehr Anlagemöglichkeiten, da neben Aktien und Anleihen auch beispielsweise Rohstoffe, Edelmetalle, Immobilien und Alternative Anlagen ins Portfolio aufgenommen werden können. Die Investition in die Anlageklassen kann entweder direkt oder indirekt z .B. über Fondsanteile oder moderne Finanzinstrumente (Derivate) erfolgen. Das Mischungsverhältnis ist je nach Investmentfonds verschieden, meist gibt es aber Höchstgrenzen für die einzelnen Anlageklassen.

• MEAG FairReturn A
• MEAG EuroErtrag A
• MEAG VermögensAnlage Komfort
• MEAG Vermögensanlage Return A
• MEAG EuroBalance A
• MEAG EuroKapital
• MEAG MM-Fonds 100

Dachfonds investieren ihr Anlagekapital wiederum in andere Investmentfonds (Zielfonds). Je nach Anlagegrundsatz wird eine Aufteilung in z. B. Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds vorgenommen. Anteile an anderen Dachfonds dürfen nicht erworben werden. Durch das Fonds-in-Fonds-Prinzip wird eine noch größere Risikostreuung als bei einzelnen Investmentfonds erzielt. Dachfonds eignen sich insbesondere für Anleger mit mittel- bis langfristigem Anlagehorizont.

• MEAG GlobalBalance DF
• MEAG GlobalChance DF

Bei Investmentfonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen erfolgt die Auswahl der Wertpapiere nicht nur nach wirtschaftlichen Gesichtspunkten, sondern auch unter Berücksichtigung fester sozialer und ökologischer Kriterien und den Grundsätzen einer guten Unternehmensführung, den sog. ESG-Kriterien. Sie bieten somit den Anlegern die Möglichkeit, Vermögensaufbau und Verantwortungsbewusstsein zu vereinen.

Bei der Umsetzung können unterschiedliche Investmentansätze zur Anwendung kommen, wie z. B. ein Best-in-Class-Ansatz oder so genannte Ausschlusskriterien. Beim Best-in-Class-Ansatz werden basierend auf ESG-Kriterien diejenigen Unternehmen herausgefiltert, die innerhalb ihrer Branche nach festgelegten Kriterien besser bewertet werden als ihre Mitbewerber. Die Anwendung von Ausschlusskriterien sorgt dafür, dass auf Basis festgelegter Kriterien bestimmte Unternehmen, Branchen oder Länder aus dem Anlageuniversum ausgeschlossen werden. Kriterien könnten kontroverse Geschäftsfelder, kontroverse Geschäftspraktiken von Unternehmen oder auch Verstöße gegen anerkannte Normen sein. Beispiele für Ausschlusskriterien sind z.B. der Ausschluss von Unternehmen, die geächtete Waffen, Kohle, Öl und Gas oder Tabak produzieren oder vertreiben.

Die MEAG bietet verschiedene Publikumsfonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen an, um auf die unterschiedlichen Ziele der Anleger einzugehen.

Ein Depot ist ein Konto zur sicheren Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren wie Aktien, Anleihen und Investmentfondsanteilen. Es ähnelt einem herkömmlichen Bankkonto, jedoch werden im Depot Wertpapiere anstelle von Bargeld aufbewahrt. Ein Depot ist unverzichtbar, wenn Sie in Wertpapiere investieren möchten, da Sie es für den Kauf, Verkauf und die Verwaltung Ihrer Anlagen benötigen.

Um ein Depot zu eröffnen, stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung. Beim Erwerb von MEAG Fondsanteilen empfiehlt sich die Eröffnung eines Depots vom Typ ERGO bei unserem Partner, der Fondsdepot Bank. Hier können Sie Ihre Fondsanteile sicher verwahren lassen und professionell verwalten. Der besondere Vorteil: Mit diesem Depot können Sie auch den schnellen und unkomplizierten Online-Zugang zu Ihren MEAG Fonds und viele weitere nützliche Funktionen rund um die Online-Depotführung nutzen.

Alternativ haben Sie auch die Möglichkeit, MEAG Fondsanteile direkt im Depot bei Ihrer Hausbank oder einer Direktbank im Internet verwahren zu lassen.

Ja, in einem einzigen Depot können Sie problemlos mehrere verschiedene MEAG Fonds verwahren. Ein Depot ermöglicht Ihnen die Übersicht und Verwaltung unterschiedlicher Wertpapiere, einschließlich verschiedener Investmentfonds. Dadurch behalten Sie stets die Übersicht über Ihre Vermögensanlage.

Ein Freistellungsauftrag ermöglicht die Freistellung der Kapitalerträge eines Privatanlegers bis zu einer bestimmten, gesetzlich vorgegebenen Höhe vom Steuerabzug. Er kann von jedem Privatanleger bei seinem Kreditinstitut erteilt werden. Der maximal mögliche Freistellungsbetrag liegt derzeit bei1.000 Euro für Alleinstehende (sog. „Sparer-Pauschbetrag“). Der angegebene Betrag verdoppelt sich bei zusammenveranlagten Ehepartnern. Eine Aufteilung des Gesamtbetrages auf verschiedene Kreditinstitute in Deutschland ist jederzeit möglich. Bei rechtzeitiger Vorlage des Freistellungsauftrages bei der depotverwahrenden Stelle erfolgt die Ausschüttung bis zur Höhe des Freistellungsauftrages ohne Steuerabzug.

Es gibt viele Möglichkeiten, MEAG Fonds zu erwerben. Falls Sie eine professionelle Anlageberatung wünschen, stehen Ihnen beispielsweise unsere ERGO Vertriebspartner zur Verfügung. Diese können Ihnen helfen, die richtige Anlagestrategie und damit den passenden MEAG Fonds zu finden.

Alternativ haben Sie natürlich auch die Möglichkeit, MEAG Fondsanteile direkt bei Ihrer Hausbank oder einer Direktbank im Internet zu erwerben.

Wie viel ein Fonds in Euro und Cent kostet, hängt vom jeweiligen Produkt ab. Die Kosten und Gebühren können beispielsweise im „Basisinformationsblatt“ nachgelesen werden, das nach einheitlicher Vorlage für jedes Produkt individuell erstellt wird. Die Gesamtkosten bestehen in der Regel aus folgenden Bestandteilen: Ausgabeaufschlag, jährliche laufende Kosten und jährliche variable Kosten.

Beim Ausgabeaufschlag handelt es sich um eine Gebühr, die einmalig bei Erwerb anfällt und auf den Anteilpreis gerechnet wird. Sie ist je nach Vertriebsweg und Fondstyp unterschiedlich hoch und dient der Deckung der Vertriebskosten. Die jährlichen laufenden Kosten umfassen alle vom Fondsvermögen getragenen Kosten, insbesondere die Verwaltungsvergütung (Gebühr für das Management des Fonds) und die Verwahrstellenvergütung (Kosten für die Verwahrung des Fondsvermögens durch die Verwahrstelle). Die jährlichen variablen Kosten beinhalten vor allem die Transaktionskosten, die auf Fondsebene durch den An- und Verkauf von Wertpapieren im Fonds entstehen.

Eine Einmalanlage ist eine einmalige Zahlung eines größeren Betrages für den Kauf von Investmentfondsanteilen. Sie eignet sich vor allem für Anleger, die eine größere Summe zur Verfügung haben und diese anlegen möchten.

Bei einem Sparplan werden über einen längeren Zeitraum durch regelmäßige Einzahlung von Geldbeträgen (Sparrate) Investmentfondsanteile erworben. Ziel ist ein kontinuierlicher Vermögensaufbau. Die Sparrate wird in der Regel bequem per Lastschriftverfahren vom Girokonto eingezogen. Fondssparpläne zeichnen sich durch eine hohe Flexibilität aus: die Höhe der Sparrate kann jederzeit geändert werden, die Einzahlung für einen gewissen Zeitraum ausgesetzt und Sonderzahlungen getätigt werden. 

Der Vorteil eines Fondssparplans kann der sogenannte Durchschnittskosteneffekt sein (auch Cost-Average-Effekt genannt): Durch den regelmäßigen Erwerb von Fondsanteilen für einen gleich hohen Betrag werden je nach Entwicklung des Anteilpreises bei höheren Kursen weniger und bei niedrigeren Kursen mehr Anteile erworben. Langfristig kann der Anleger damit potentiell einen günstigen durchschnittlichen Einstiegspreis erreichen. 

Ein Kombiplan vereint die Vorteile einer Einmalanlage mit denen eines Fondssparplans. Diese Anlagestrategie sieht vor, dass Sie zunächst einen größeren Betrag, z.B. 10.000 Euro, in einen Fonds investieren. Zusätzlich tätigen Sie regelmäßige Einzahlungen von z.B. ab 25 Euro pro Monat in denselben oder einen anderen Fonds.

Durch die Einmaleinzahlung können Sie ab sofort an möglichen Wertentwicklungschancen teilhaben. Die zusätzlichen monatlichen Einzahlungen des Fondssparplans ermöglichen es Ihnen, langfristig potentiell vom Durchschnittskosteneffekt (sog. Cost-Average-Effekt) zu profitieren. So verbindet der Kombiplan die sofortige Marktteilnahme der Einmalanlage mit der Risikostreuung und Flexibilität des Fondssparplans.

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind eine attraktive Möglichkeit, zusätzliches Vermögen aufzubauen. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Leistung des Arbeitgebers, bei der monatlich ein bestimmter Betrag direkt in einen sog. VL-Vertrag eingezahlt wird. Abhängig vom zu versteuernden Einkommen erhalten Sie zusätzlich eine staatliche Förderung in Form der sog. Arbeitnehmersparzulage.

Das Basisinformationsblatt (kurz BIB) ist ein gesetzlich vorgeschriebenes Dokument, das Ihnen vor Vertragsabschluss ausgehändigt wird. Es wird je Produkt erstellt und enthält wichtige Informationen zu diesem, wie z.B. Angaben zur Art des Produkts, seinen Risiken, Kosten sowie Rendite-Risiko-Profil. Das BIB soll Ihnen helfen, die Funktionsweise des Fonds zu verstehen und ihn mit anderen Produkten vergleichen zu können.